沃保网

首页 > 保险指南 > 保险公司真的保险吗?

保险公司真的保险吗?

2020-11-04 分享到:

一、保险公司成立之前要经历层层审查,没有雄厚的实力很难拿到牌照。

按《保险法》规定,保险公司最低注册资本为2亿,且必须是实缴,一般没有10个亿都很难成功。

而且光有钱还不行,股东实力也要强。每一个所谓的小公司背后,都可能站着一位实力强大的金主爸爸,甚至中央政府。

成立之后,还有各种各样的紧箍咒。

保险公司真的保险吗?

1、保证金制度

注册资本金20%存入银保监会指定银行; 对应法条:保险法第97条

保证金一般是不能动,除非万不得已,保险公司到了破产边缘,这些钱才能拿出来补偿用户。

比起其他行业,保险业的风险意识真的高了好几个level。

其他行业都是嫌钱不够,借钱搞事情;而保险业,刚成立就要为防止破产做准备,即使破产的可能性很小。

2、责任准备金制度

保障被保人权益,保证偿还能力原则,提取各项责任准备金。

对应法条:保险法第98条

保险公司卖出保单时,就做好了理赔准备。

每卖一份保单,必须计提相应的责任准备金,用作未来可能的赔偿。

这也是不少新成立保险公司亏损的原因。

3、公积金制度

保障被保险人去权益,维护金融安全;

对应法条:保险法99条,保险公司获得利润后,不能全部分给股东,必须留一定比例在公司。

这样做,年景好的时候能存点粮,年景不好的时候能拿出来吃,为的就是保险公司能够长期经营下去,不让保险公司盈亏波动那么大。

二、保险公司带上这三重紧箍咒后,监管爸爸还会时刻盯着。

1、偿付能力监管

实际资本与最低资本之比不得低于150% 对应法条:偿付能力管理办法第37条

保险公司每季度末、每年末都要向上汇报。有点像员工给老板汇报KPI。

监管爸爸审查后,一旦发现谁偿付能力不达标,就会过来敲打一下:

你这偿付能力有点低,得加钱?(股东增资)

你偿付能力都这样了,还花钱开什么分支机构?(停止新开分支机构)

你这产品可能会有利差损,以后不准卖了!

......

给大家科普一下,中国现在用的「偿二代」系统,每季度末、每年末都会用详尽的数学模型对保险公司进行压力测试,通过测试后,就能确保保险公司有能力在99.5%的概率下,无论发生什么都不会倒闭。

2、资金运用严控/资产独立

保险公司投资范围及比例受银保监会严格管控;保险公司财务与资产独立,不得通过借款、违规担保占有。

对应法条:保险法第106条,保险资金运用管理办法第16条,保险公司控股股东和实际控制人管理办法第10条;

一般来说,保险公司投资是以低风险的国债、高等级信用债为主,就算现在股市行情再好,也不能满仓一把梭。

这也从投资端避免了保险公司出现巨额亏损的可能。

3、再保险制度

分散保险公司风险、确保用户权益。

对应法条:保险法第103条

再保险就是保险公司的保险。比如我有100万重疾,保险公司会分一些给再保险公司,比如50万,等到理赔时,保险公司和再保险公司分别承担50万,保险公司的风险就下降了。

三、如果上面这一层层防护都没抗住,保险公司依然濒临破产,我们还有最后的终极兜底制度。

1、保险保障基金/政府接管,保险公司不足以偿付保单利益的,由保险保障基金依法提供救济;

偿付能力严重不足,国务院监管机构可以对其进行接管。

对应法条:保险法第99条、145条,保险保障基金管理办法;

保险保障基金是由银保监会、财政部和中国人民银行共同发起设立的,保险公司每收一笔保费,就要拿出一定比例缴纳基金。

一旦发生极端风险,就会动用基金进行救助。

最近的例子参考安邦保险,大家可以去网上搜一搜。

监管部分接管安邦后,保险保障基金直接注资608亿,真的是不差钱。

在这期间,所有保险理赔、兑付也都是正常进行的。

2、退出机制

如果所有方法用尽,还是没把保险公司救回来,国家会指定进行相关机构接手。

在线咨询如有问题,请给我留言,我尽快答复您!

如需及时答复,请联系我:

曹迎春

四川 广元  太平洋保险

网站客服热线: 4006-779-889 (周一至周六 8:40-18:00)

加我微信,了解更多!

郭应求 2021-02-15

取消百万交通意外险。

你好我是太平洋保险公司曹迎春,您这样的情况叫做退保,请问投的那家保险公司的产品?  2021-03-02
蒲效文 2021-01-31

现在还有什么重大疾病保险可以买?是择优理赔的吗?

你好我是太平洋保险公司曹迎春,2月1号前购买的太平洋保险公司的重大疾病险都可以享受择优理赔!!2月1号就不可以了!可以联系我给你详细的介绍一下  2021-01-31
杨电话 2021-01-20

众安保险2020能帮我查下我的保单吗

你好我是太平洋保险公司曹迎春,每家公司只能查到自家顾客的资料!众安保险好像是一个网络平台投保的!要找你投保的平台查询自己的保单!  2021-01-23
白元 2021-01-04

婚嫁教育保险是什么保险?什么作用

你好我是太平洋保险公司曹迎春:婚嫁,教育保险是一种理财保险!到指定时间可以领取一笔钱做教育金或者婚嫁金!联系我给你详细讲解一下!!  2021-01-04
薛伟福 2020-12-31

教育基金保险买哪家好?

你好我是太平洋保险公司曹迎春购买教育基金考虑合同约定的增长利率,领取时间!领取方式等……  2021-01-01
杨晶 2020-12-24

少儿保险健康险在哪里购买

你好我是太平洋保险公司曹迎春很高兴为你服务购买少儿健康保险可以购买定期的,终生的!可以联系我给你一个投保方案建议  2020-12-24
李来玲 2020-12-24

人身意外保险怎么买

你好我是太平洋保险公司曹迎春很高兴为你服务,购买意外保险更具不同的职业有不同的保险选择!可以联系我给你一个投保方案建议  2020-12-24
毕明娟 2020-12-21

为什么60岁后不能买保险

你好我是太平洋保险公司曹迎春60岁后也可以购买保险,只是购买的险种受到了限制!比如重疾,医疗这一类的保险基本上都不符合购买条件!可以联系我给你一个详细的讲解!  2020-12-21
董小弟 2020-12-20

得了癫痫未确诊可以买意外险吗

你好我是太平洋保险公司曹迎春很高兴为你服务:购买保险的时候需要如实告知,保险公司会根据你的情况选择是否承保!!  2020-12-20
董建英 2020-12-19

保险要豁免吗

你好我是太平洋保险公司曹迎春很高兴为你服务:购买的保险产品种如果有豁免条款的,才能享受保费豁免!希望可以帮到你,联系我帮你分析更多保险问题!  2020-12-20

更多 保险方案

每天一块钱,百万医疗安心享

最高保额:10000000.00 年缴:238.00元

适用性别 : 女

投保年龄: 16岁

侧重险种 : 医疗险

了解详情

Copyright © 2008-2021 厦门诚创网络股份有限公司 版权所有
闽ICP备08003619号 太平洋保险 网站管理

185938个用户完善保障计划

马上
提交

扫一扫微信留言

185938个用户完善保障计划